Enable Tax Optimization dit au plan d’essayer le fractionnement du revenu de pension et de garder la version qui produit la succession la plus élevée. Les nouveaux scénarios commencent avec cette option désactivée. Elle n’est pas limitée à Core ou à Pro.
L’activer
Ouvrez Financial Insights et confirmez Current Scenario.
En haut à droite, ouvrez Dashboard Settings.
Ouvrez Function Settings.
Activez Enable Tax Optimization.
Le même interrupteur apparaît dans l’en-tête des objectifs de la vue classique, lorsque cette vue est affichée. Il n’est pas sous Assumptions ni Planning Inputs.
Ce qu’il fractionne
Il faut un couple, les deux personnes vivantes. Le plan décide lui-même de l’admissibilité. Il peut fractionner :
la prestation-pont
la pension à prestations déterminées
le revenu de FERR, à partir de 65 ans
le revenu de FRV, à partir de 65 ans
La description à l’écran dit que le plan a automatically applied certain strategies to minimize income tax (e.g., pension income splitting).
Le partage du RPC est distinct. L’optimisation fiscale ne l’active pas. Utilisez la bascule CPP/QPP Pension Income Sharing lorsque les deux personnes ont 60 ans ou plus et que les deux reçoivent le RPC.
Avec l’interrupteur désactivé, le fractionnement vient seulement des bascules que vous ajoutez : DB Pension Income Splitting, RIF Pension Income Splitting, LIF Pension Income Splitting et CPP/QPP Pension Income Sharing.
Où lire le résultat
Analysis → Plan Review → Tax Optimization Overall Summary, seulement pendant que l’interrupteur est activé.
Dans le menu classique des perspectives, Optimization Summary. Il est grisé pendant que l’interrupteur est désactivé.
Les détails du flux de trésorerie montrent les ajouts et les déductions du fractionnement pour la pension, la prestation-pont, le FERR et le FRV.
La décision d’activer l’option, et de savoir si le fractionnement convient au client, reste avec le conseiller.