Les bascules vous permettent de modéliser des stratégies et des événements de planification financière dans un scénario des Perspectives financières.

Par exemple, vous pouvez utiliser les bascules pour modéliser des cotisations d’épargne supplémentaires, des retraits planifiés, des achats ou des ventes d’actifs, des modifications de revenu et d’autres décisions de planification. Chaque bascule est enregistrée dans le scénario sélectionné et peut être activée ou désactivée, ce qui vous permet de tester différentes stratégies sans modifier les renseignements financiers sous-jacents du client dans l’évaluation.

Une bascule est un outil de planification qui modifie la façon dont un scénario projette un événement ou une stratégie financière précise.

Selon la bascule, vous pouvez préciser :

Les champs disponibles dépendent de la bascule sélectionnée.

Lorsqu’une bascule est activée, Planworth applique ses règles pendant les années de projection concernées. La désactivation d’une bascule l’exclut du calcul sans supprimer ses paramètres enregistrés.

Important : Une bascule peut être inefficace lorsque ses conditions ne sont pas remplies. Par exemple, une stratégie de cotisation peut n’avoir aucun effet si les liquidités disponibles sont insuffisantes.

Planworth organise les bascules en catégories telles que :

Les types de bascules disponibles dépendent des fonctionnalités prises en charge par le plan sélectionné. Après l’enregistrement, la bascule apparaît dans la liste des bascules du scénario.

Vous pouvez modifier une bascule enregistrée sans en créer une nouvelle.

Lorsque vous modélisez plusieurs actions de planification liées, vous pouvez regrouper leurs bascules dans une stratégie.

Par exemple, une stratégie de revenu de retraite peut comprendre plusieurs bascules pour les retraits planifiés, les transferts entre comptes et les modifications de cotisations. Plutôt que de gérer chaque bascule séparément, vous pouvez les regrouper dans une stratégie.

Une stratégie vous permet d’activer ou de désactiver plusieurs bascules liées en même temps.

Utilisez les stratégies lorsque plusieurs bascules représentent collectivement une même approche de planification.

Certaines bascules sont créées à partir des renseignements saisis dans l’évaluation. Elles sont identifiées par une étiquette Générée automatiquement.

Par exemple, les renseignements d’un compte enregistré peuvent générer une bascule correspondante liée à l’âge de conversion dans les Perspectives financières. Les bascules générées automatiquement sont liées aux renseignements sous-jacents de l’évaluation.

Elles présentent quelques différences importantes par rapport aux bascules créées manuellement :

Si une bascule générée automatiquement contient des renseignements incorrects, déterminez d’abord si le dossier sous-jacent dans l’évaluation doit être corrigé. La mise à jour ou la suppression des renseignements liés dans l’évaluation peut entraîner la mise à jour ou la suppression de la bascule correspondante.

Si les renseignements de l’évaluation sont exacts, mais que la bascule générée automatiquement fonctionne de façon inattendue, communiquez avec le soutien Planworth plutôt que de modifier des renseignements exacts du client simplement pour supprimer la bascule.

Après avoir ajouté ou modifié une bascule, examinez les résultats pour confirmer que la stratégie fonctionne comme prévu.

Ouvrez Résumé → Revue des bascules pour examiner les bascules associées au scénario actuel. Cette section permet de confirmer les stratégies et les bascules incluses dans le scénario.

Pour déterminer si une bascule modifie la projection :

Selon la bascule, vous pourriez constater des changements dans les flux de trésorerie, la valeur nette, les soldes des comptes, les impôts ou le financement de la retraite.

Planworth peut signaler les bascules inefficaces par un surlignage jaune ou un avertissement sur la carte de la bascule. Lorsque cette option est disponible, accédez à Analyse → Perspectives → Revue du plan et examinez la section Bascules inefficaces.

Par exemple, un avertissement Liquidités insuffisantes peut indiquer qu’une stratégie nécessitant des liquidités disponibles ne peut pas être exécutée comme prévu. Examinez l’avertissement et les paramètres enregistrés de la bascule avant de modifier d’autres hypothèses.

Ces options répondent à différents besoins de planification.

Par exemple, si vous souhaitez vérifier si des cotisations supplémentaires au CELI améliorent la projection de retraite d’un client, une seule bascule peut suffire. Si vous souhaitez comparer une approche de retraite entièrement différente comprenant des âges de retraite, des objectifs de dépenses et des hypothèses de placement différents, des scénarios distincts sont généralement plus appropriés.

À retenir : Les bascules sont conçues pour vous aider à tester des décisions de planification précises. Les scénarios vous permettent de conserver et de comparer des options complètes de planification financière.