Comment configurer et gérer les hypothèses de rendement des placements

Planworth vous permet de configurer les hypothèses de placement à deux niveaux :

Comprendre le fonctionnement de ces paramètres vous aide à maintenir des hypothèses de placement cohérentes tout en conservant la souplesse nécessaire à la planification propre à chaque client.

Les rendements projetés des placements dépendent de plusieurs paramètres connexes :

Par exemple, la modification d’une hypothèse de rendement d’une catégorie d’actifs peut avoir une incidence sur plusieurs portefeuilles qui comprennent cette catégorie d’actifs. De même, la modification de la répartition d’un portefeuille peut avoir une incidence sur son rendement projeté sans modifier les hypothèses sous-jacentes de rendement des catégories d’actifs.

Ces paramètres doivent être examinés ensemble lors de l’évaluation de la croissance projetée des placements.

Les Paramètres du conseiller établissent les hypothèses de placement utilisées lors de la création de nouveaux scénarios dans les Perspectives financières.

Après avoir configuré vos hypothèses de rendement des catégories d’actifs, examinez les répartitions de portefeuille utilisées par défaut pour les nouveaux scénarios.

Les répartitions de portefeuille déterminent comment les placements sont répartis entre les catégories d’actifs disponibles. Les frais de gestion réduisent le rendement brut applicable pour déterminer le rendement net du portefeuille. Examinez les répartitions et les rendements des catégories d’actifs afin de vous assurer que les hypothèses du portefeuille correspondent à votre approche de placement prévue.

Les nouveaux scénarios utilisent les hypothèses de placement applicables enregistrées dans les Paramètres du conseiller. Les scénarios existants conservent leurs hypothèses enregistrées, tandis que les scénarios clonés héritent des paramètres du scénario source.

Les modifications apportées aux Paramètres du conseiller ne mettent pas automatiquement à jour les scénarios existants. Pour appliquer les paramètres par défaut mis à jour à un scénario existant, consultez Comment synchroniser un scénario avec les Paramètres du conseiller.

Vous pouvez modifier les répartitions de portefeuille et les rendements des catégories d’actifs directement dans un scénario afin de refléter une stratégie de placement propre au client. Ces modifications s’appliquent uniquement au scénario sélectionné et ne modifient pas vos Paramètres du conseiller.

Si vous devez modifier les rendements attendus utilisés dans le scénario sélectionné :

Les modifications apportées aux hypothèses de rendement des catégories d’actifs peuvent avoir une incidence sur plusieurs portefeuilles qui utilisent ces catégories d’actifs.

Le rendement projeté d’un compte peut différer du rendement d’une catégorie d’actifs ou d’un portefeuille individuel. Si la croissance projetée d’un compte ne correspond pas à vos attentes, examinez les Rendements détaillés.

Si vous souhaitez tester une stratégie de placement sensiblement différente tout en conservant le plan initial, envisagez de cloner le scénario avant d’apporter des modifications.

Confirmez que les valeurs souhaitées ont été enregistrées dans les Paramètres du conseiller.

Vérifiez que vous examinez un scénario nouvellement créé plutôt qu’un scénario existant ou cloné, puis examinez les hypothèses enregistrées sous Types d’actifs – Taux de rendement et Portefeuilles – Répartition des actifs.

Examinez les éléments suivants :

Le rendement net du compte peut différer du rendement d’une catégorie d’actifs individuelle, car il tient compte de la répartition du portefeuille et des frais applicables.

Les Paramètres du conseiller établissent les hypothèses de placement par défaut pour les nouveaux scénarios, tandis que les Hypothèses du scénario vous permettent de personnaliser ces valeurs pour le plan d’un client. Examinez ensemble les rendements des catégories d’actifs, les répartitions de portefeuille, les frais de gestion et les paramètres au niveau des comptes lors de l’évaluation de la croissance projetée des placements.