Planworth vous permet d’enregistrer les polices d’assurance vie temporaire et permanente existantes dans l’Évaluation du client afin de modéliser les primes et les prestations de décès en fonction des renseignements saisis. Utilisez le contrat d’assurance, le relevé actuel de l’assureur ou l’illustration pour confirmer les valeurs de la police.
1. Avant de commencer
Avant d’ajouter une police d’assurance vie existante, rassemblez les renseignements suivants à partir des documents de l’assureur :
Personne assurée et titulaire de la police
Capital assuré ou prestation de décès
Montant de la prime
Durée de la police ou date d’expiration, lorsqu’elle est disponible
Renseignements sur le bénéficiaire
Détention personnelle ou par une société
Planworth prend en charge les polices d’assurance vie personnelles et celles détenues par une société.
Les options d’assurance vie temporaire et permanente de la société sont disponibles dans l’Évaluation Pro et nécessitent l’enregistrement préalable des actions de société privée.
Polices existantes et nouvelles polices
Les polices d’assurance vie existantes doivent être saisies dans l’Évaluation du client.
Les options de scénario sont des paramètres de planification distincts qui permettent de modéliser de nouvelles polices hypothétiques ou des ajustements à la couverture d’assurance vie permanente existante.
Par exemple, l’ajout d’une option « Nouvelle assurance vie temporaire » pour une police déjà enregistrée dans l’Évaluation peut entraîner un dédoublement de la couverture.
2. Ajouter une police d’assurance vie temporaire existante
Pour ajouter une police d’assurance vie temporaire personnelle ou de société existante :
Ouvrez l’Évaluation du client.
Accédez à Préliminaire → Assurance vie.
Sélectionnez Assurance temporaire personnelle ou Assurance temporaire de la société, lorsque cette option est disponible.
Ouvrez Assurance dans l’Évaluation.
Remplissez les champs d’assurance vie temporaire affichés, notamment les montants de la police, les primes, les dates et les renseignements sur le titulaire, la personne assurée et le bénéficiaire, le cas échéant.
Sélectionnez Enregistrer.
Les renseignements d’assurance doivent être enregistrés avant d’être pris en compte dans les autres vues.
3. Ajouter une police d’assurance vie permanente existante
Planworth prend en charge les types de polices d’assurance vie permanente suivants
Vie universelle (VU)
Vie entière
Temporaire 100 ans
Vous pouvez saisir les renseignements de la police directement à partir d’une illustration de l’assureur à l’aide de la grille d’assurance vie permanente.
Remarque : Planworth ne permet pas d’importer ou de téléverser des fichiers d’illustration. Toutefois, vous pouvez copier et coller les valeurs directement dans la grille. Les symboles de dollar et les virgules sont automatiquement supprimés lors du collage.
Ajouter une police d’assurance vie permanente personnelle
Ouvrez l’Évaluation du client.
Accédez à Préliminaire → Assurance vie.
Sélectionnez Assurance permanente personnelle (VU, Vie entière, Temporaire 100 ans) pour activer la section Assurance.
Ouvrez Assurance → Assurance vie permanente.
Saisissez la Prestation de décès et la Valeur de rachat de la police.
Une fois les deux valeurs saisies, la grille d’assurance vie permanente s’affiche.
Saisissez ou collez les valeurs de l’illustration de l’assureur dans les colonnes correspondantes.
Sélectionnez Enregistrer.
Important : Pour les polices autres que Temporaire 100 ans, la valeur de rachat doit être d’au moins 1 $. Sinon, le système affiche le message de validation « CSV should be at least $1. ».
Saisir l’illustration d’assurance vie permanente
La grille d’assurance vie permanente contient les colonnes suivantes :
Colonne | Description |
Année de la police | Année de la police |
Année | Année civile |
Prime annuelle | Montant de la prime annuelle |
Valeur de rachat | Valeur de rachat |
Prestation de décès | Prestation de décès |
Prix de base rajusté | Prix de base rajusté |
CNAP | Coût net de l’assurance pure |
Copiez chaque colonne de l’illustration de l’assureur et collez les valeurs dans les champs correspondants.
Ajouter une police d’assurance vie permanente de la société
L’assurance vie permanente de la société est disponible dans l’Évaluation Pro.
Avant d’ajouter une police d’assurance vie permanente de la société, les actions de société privée doivent être enregistrées dans l’Évaluation. L’option Assurance permanente de la société (VU, Vie entière, Temporaire 100 ans) demeure indisponible tant que ces actions ne sont pas enregistrées.
Pour ajouter une police d’assurance vie permanente de la société :
Accédez à Préliminaire → Assurance vie.
Sélectionnez Assurance permanente de la société (VU, Vie entière, Temporaire 100 ans).
Ouvrez la société et accédez à Assurance vie permanente.
Saisissez les renseignements de la police à l’aide de la même grille d’assurance vie permanente.
Remplissez les champs supplémentaires relatifs à la société :
La société est bénéficiaire de la police
Distribution présumée lors du versement de dividendes
Sélectionnez Enregistrer.
Remarque : Les primes d’assurance vie permanente de la société sont prises en compte dans la société plutôt que dans le Résumé des flux de trésorerie personnels.
4. Modéliser de nouvelles polices et ajuster la couverture existante
En plus d’enregistrer les polices existantes dans l’Évaluation, vous pouvez utiliser les options de scénario pour modéliser de nouvelles polices d’assurance ou des modifications à la couverture d’assurance vie permanente existante.
Sélectionnez l’option appropriée selon ce que vous souhaitez modéliser.
Ce que vous souhaitez modéliser | Option |
Une nouvelle police d’assurance vie permanente personnelle | Nouvelle police d’assurance vie permanente personnelle |
Une nouvelle police d’assurance vie permanente de la société | Nouvelle police d’assurance vie permanente de la société |
Des modifications à une police d’assurance vie permanente existante | Ajustement de l’assurance vie permanente |
Ajuster une police d’assurance vie permanente existante
L’option Ajustement de l’assurance vie permanente vous permet de modifier la grille d’assurance vie permanente d’une police existante.
Cette option verrouille la police sélectionnée et vous permet de modifier ses valeurs. Des champs supplémentaires, comme Source des primes, y compris Ordre de flux de trésorerie/déficit, s’affichent lorsqu’ils sont disponibles.
5. Où l’assurance vie apparaît dans le plan financier
Une fois qu’une police d’assurance vie a été enregistrée, ses renseignements peuvent être pris en compte dans différentes sections de Planworth.
Perspectives financières
Dans un scénario de Perspectives financières, les primes d’assurance vie sont modélisées comme des sorties de fonds en fonction des montants saisis. Consultez les lignes relatives aux primes et aux prestations de décès sous Détails, lorsqu’elles sont disponibles.
Relevés
Lorsqu’elle est disponible, la section Relevés → Analyse de l’assurance vie temporaire (ou Assurance vie) présente une vue de la police enregistrée à la date d’aujourd’hui.
Après avoir enregistré une police, ouvrez de nouveau l’analyse et comparez les renseignements affichés avec ceux saisis dans l’Évaluation.
Projections successorales
Les résultats liés à la succession peuvent tenir compte de la prestation de décès saisie lorsqu’un décès modélisé fait partie du scénario.
Primes d’assurance vie permanente dans les flux de trésorerie
Pour les polices d’assurance vie permanente détenues personnellement, Planworth utilise la Prime annuelle saisie dans la grille d’assurance vie permanente pour chaque année civile.
Ces primes apparaissent dans le Résumé des flux de trésorerie sous les lignes suivantes :
Primes d’assurance vie permanente du client
Total des primes d’assurance vie permanente
Les primes d’assurance vie permanente de la société sont prises en compte dans la société plutôt que dans le Résumé des flux de trésorerie personnels.
6. Renseignements sur le titulaire et le bénéficiaire
Lors de la saisie d’une police d’assurance vie, remplissez les champs Titulaire, Personne assurée et Bénéficiaire lorsqu’ils sont disponibles.
Le traitement fiscal et successoral peut dépendre de la structure de détention de la police et de la désignation du bénéficiaire. Confirmez ces renseignements à l’aide du contrat d’assurance et auprès des professionnels qualifiés du client.
Pour les polices conjointes, multivies ou payables au deuxième décès, suivez les champs affichés dans Planworth et confirmez la structure de la police auprès de l’assureur.
Important : Ne présumez pas qu’une désignation de bénéficiaire permet d’éviter l’homologation dans toutes les juridictions ou toutes les structures de détention.
7. Modifier une police d’assurance vie existante
Pour mettre à jour une police déjà saisie dans l’Évaluation :
Accédez à Évaluation → Assurance.
Ouvrez la police enregistrée.
Comparez les renseignements existants avec les documents actuels de la police.
Mettez à jour les champs applicables et sélectionnez Enregistrer.
Ouvrez de nouveau toute analyse connexe dans les Relevés et comparez les renseignements affichés avec ceux de l’entrée enregistrée.
Les modifications aux renseignements d’une police existante doivent être effectuées dans l’Évaluation, et non en modifiant les chiffres affichés dans les Relevés.
Pour modéliser des ajustements propres à un scénario d’assurance vie permanente, utilisez l’option Ajustement de l’assurance vie permanente.
8. Résolution des problèmes courants
Les options d’assurance vie de la société sont absentes
Si Assurance temporaire de la société ou Assurance permanente de la société n’est pas disponible :
Confirmez que vous utilisez une Évaluation Pro.
Vérifiez les sélections sous Préliminaire → Assurance vie.
Confirmez que les renseignements de la société et ses actions privées ont été enregistrés.
La couverture d’assurance vie semble dédoublée
Si la couverture d’assurance vie projetée semble plus élevée que prévu, vérifiez si la même police d’assurance vie temporaire a été saisie à deux endroits :
Dans l’Évaluation du client, comme police existante.
Dans le scénario financier, à l’aide d’une option Nouvelle assurance vie temporaire.
L’utilisation des deux pour une même police peut entraîner un dédoublement de la couverture.
Les primes d’assurance vie permanente sont absentes des flux de trésorerie
Si les primes d’assurance vie permanente n’apparaissent pas dans le Résumé des flux de trésorerie personnels, vérifiez les éléments suivants :
1. Détention par une société
Les primes des polices d’assurance vie permanente de la société sont prises en compte dans la société plutôt que dans le Résumé des flux de trésorerie personnels.
2. Le champ Prime annuelle est vide ou égal à zéro
Si le champ Prime annuelle est vide ou fixé à 0 $ pour une année donnée, aucune prime n’apparaîtra dans le Résumé des flux de trésorerie pour cette année.
3. Le statut des primes indique qu’elles sont entièrement payées
Si le statut des primes de la police est défini comme Entièrement payé, la prime annuelle est fixée à 0 $.
Vérifiez la grille d’assurance vie permanente pour confirmer que les montants de primes appropriés ont été saisis pour les années applicables.
Considérations importantes
Planworth utilise les renseignements d’assurance saisis par le conseiller pour modéliser les primes, les prestations de décès et les projections financières connexes. Les modifications effectuées dans Planworth n’ont aucune incidence sur la police d’assurance réelle. Consultez toujours les documents actuels de l’assureur pour confirmer les valeurs de la police et la couverture.