Aperçu
Les clients prévoient souvent différents niveaux de dépenses durant la retraite, par exemple :
Des dépenses plus élevées au début de la retraite (voyages, loisirs)
Une réduction des dépenses plus tard
Des dépenses pendant certaines périodes
Dans Planworth, l’approche recommandée consiste à :
Définir l'objectif de dépenses de retraite au niveau de dépenses à long terme le plus bas.
Utiliser les bascules de dépenses majeures récurrentes pour modéliser les augmentations des dépenses.
Cette structure permet de garder les projections claires et les phases de dépenses bien organisées.
Étapes à suivre
Étape 1 : Définir les dépenses de retraite de base
Sous Hypothèses, définissez le montant des dépenses de retraite correspondant au niveau minimal que le client prévoit maintenir à long terme. Ce montant représente la base de dépenses constante.
Étape 2 : Ajouter des augmentations de dépenses
Pour modéliser des dépenses plus élevées pendant certaines périodes :
Accédez au panneau des Bascules à gauche.
Cliquez pour créer une nouvelle bascule.
Étape 3 : Configurer la bascule
Catégorie : Revenus/Dépenses
Type de bascule : Dépense majeure
Saisissez le montant annuel des dépenses supplémentaires pour la période visée.
Remarque : Le montant saisi représente une dépense annuelle.
Étape 4 : Activer la dépense récurrente
Activez l’option « Récurrent » afin que la dépense se répète chaque année.
Une fois activée :
Définissez la fréquence (généralement annuelle)
Indiquez la date de début et la date de fin
Cela déterminera la durée pendant laquelle la dépense s'appliquera.
Résultat dans le plan
Une fois sauvegardé :
Les dépenses supplémentaires apparaîtront durant la période définie.
En survolant les années concernées dans le graphique des flux de trésorerie, vous verrez l’augmentation des dépenses totales reflétée.
Cette méthode permet de bien modéliser différentes phases des dépenses de retraite sans modifier l'objectif de retraite principal.