Lorsqu’un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est converti en Fonds de revenu viager (FRV), vous pouvez vouloir contrôler le montant retiré chaque année — que ce soit le minimum, le maximum ou un montant personnalisé.
Comment définir les retraits maximaux ou personnalisés d’un FRV
Une fois que le REER est converti en FRV (automatiquement le 1er janvier de l’année où le client atteint 72 ans, ou plus tôt si la conversion est effectuée manuellement), vous pouvez préciser le comportement de retrait en utilisant la bascule « Retrait excédentaire du FRV ».
Où la trouver
Perspectives financières → Bascules → Épargne / Placements → Retrait excédentaire du FRV
Ce que permet la bascule « Retrait excédentaire du FRV »
1. Retirer automatiquement le montant maximal
Sélectionnez « Retirer le montant maximal » pour que Planworth retire automatiquement le maximum permis chaque année selon les règles propres à la juridiction du FRV.
Planworth gère automatiquement :
le calcul annuel des limites maximales
les variations de la valeur marchande
les règles propres à chaque juridiction
Aucune saisie manuelle n’est requise.
2. Saisir un montant personnalisé
Vous pouvez aussi choisir :
un montant annuel de retrait spécifique
si ce montant inclut le retrait minimum ou s’il doit s’ajouter en plus du minimum
Cela vous donne une plus grande flexibilité pour modéliser différentes stratégies de dépenses ou de nivellement du revenu.
Important : la bascule doit être appliquée après la conversion. Elle ne peut pas être configurée au moment de la conversion.
Exemple : utilisation de la bascule « Retrait excédentaire du FRV »
L’interface de la bascule vous permet de :
✔ Choisir « Retirer le montant maximal »
✔ Choisir un montant fixe en dollars
✔ Choisir « Retirer le minimum + un montant additionnel »