Qu’est-ce que l’année de la retraite ?
L’année de la retraite est déterminée comme étant l’âge de la retraite le plus tardif entre le client et le co-client. Par exemple :
Si le client prend sa retraite à 60 ans (en 2030) et le co-client à 65 ans (en 2035), l’année de la retraite est 2035.
Cette année de la retraite est utilisée comme point de départ pour les hypothèses après la retraite, y compris les dépenses après la retraite et toutes les bascules pertinentes.
Comment fonctionnent les revenus et les âges de la retraite ?
Bien que l’année de la retraite se base sur l’âge de la retraite le plus tardif, les sources de revenus liées à l’âge de la retraite de chaque individu cesseront automatiquement à leurs dates de retraite respectives :
Par exemple, si le client prend sa retraite à 60 ans (2030), son salaire cessera en 2030, même si le co-client continue de travailler jusqu’en 2035.
Toutes les bascules ou hypothèses liées au revenu (p. ex., réduction de salaire, primes ou autre revenu d’emploi) s’appliqueront jusqu’à l’âge de la retraite de l’individu, puis cesseront.
Exemple
Si une bascule réduit le salaire du client de 25 % à partir de 55 ans (2029) jusqu’à la « retraite » et que son âge de retraite est de 60 ans (2034), la réduction s’appliquera de 2029 à 2034.
Dans les graphiques de revenu du client, vous verrez cette réduction reflétée avec précision. Cependant, dans le graphique sommaire des flux de trésorerie, qui combine les revenus du client et du co-client, la réduction peut être moins visible en raison de la combinaison des deux revenus.
Comment l’objectif de retraite est-il calculé ?
L’objectif de retraite utilise l’année de la retraite pour définir le début de la phase de retraite du point de vue de la planification familiale. Même si le client et le co-client peuvent prendre leur retraite à des années différentes, Planworth prend en compte la plus tardive des deux afin de garantir que les revenus disponibles sont suffisants pour couvrir les dépenses familiales.
Les besoins de dépenses identifiés comme « après la retraite » commencent à l’année de la retraite (âge le plus tardif).
Cela permet d’assurer que les besoins financiers des deux clients sont pris en compte et que toutes les dépenses communes sont correctement calculées.
Perspectives supplémentaires et rapports
Utilisez la fonctionnalité Perspectives pour une analyse plus approfondie, comme comment déterminer les dépenses durables maximales ou le plus jeune âge de retraire possible.
Les résultats et projections peuvent être inclus dans les rapports clients en sélectionnant la page « Objectif de retraite » dans l’« Assistant de rapport ».
Résumé :
L’année de la retraite est toujours définie comme l’âge de retraite le plus tardif entre le client et le co-client, ce qui garantit que la planification de la retraite et les projections de dépenses après la retraite sont complètes. Les sources de revenus de chaque personne se terminent à leurs âges de retraite respectifs, et les bascules ou les réductions sont reflétées dans les graphiques de revenu individuels. Pour une vue d’ensemble, consultez le graphique sommaire des flux de trésorerie, en gardant à l’esprit la combinaison des revenus du client et co-client.